今天紫薯百科就给我们广大朋友来聊聊金融创业风险管理研究,以下关于观点希望能帮助到您找到想要的答案。

金融风险管理包括哪些

最佳答案金融风险管理的内容如下：

1、市场风险：市场风险是指金融机构或企业由于市场价格波动或市场环境变化而面临的财务损失风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格波动风险等。信用风险：信用风险是指金融机构或企业由于借款人或交易对手违约或无法履行合约义务而面临的损失风险。

2、流动性风险：流动性风险是指金融机构或企业由于无法及时满足资金需求或无法变现资产而导致的损失风险。操作风险：操作风险是指金融机构或企业由于内部过失、失误或系统故障而导致的损失风险。

3、为了应对这些风险，金融机构和企业通常会采取多种措施，如建立风险管理部门、制定风险管理政策和流程、进行风险测量和评估、购买保险、建立资产组合多元化等。通过这些措施，可以有效地管理和控制金融风险，保障金融机构和企业的安全和稳定运营。

金融风险评估的相关知识如下：

1、金融风险评估是对金融风险水平的分析和估量，包括衡量各种风险导致损失的可能性的大小，即风险概率预测，以及衡量损失发生的范围和程度，即风险结果预测。金融风险评估是金融风险管理的首要步骤，同时也是金融风险管理中最为重要的环节。

2、在金融风险评估的实际操作中，一般会运用各种统计模型和金融工具，例如久期、贝塔系数和delta等，来度量和预测风险。然而，这些工具往往存在一定的局限性，因为它们缺乏金融学知识的人可能难以理解。

3、在信息披露中，我们需要一个更直观的风险指标，普通人也能理解，如此才能形成对市场的有效监管。在这种情况下，VaR（Value at Risk）和ES（Expected Shortfall）应运而生。

4、VaR，即可用风险，是指在一定的置信水平下，某一特定资产或资产组合在未来特定时间段内的最大可能损失VaR是一种常用的风险度量工具，它简单直观，易于理解和比较。

5、ES，即预期短缺，是指在不同置信水平下，某一特定资产或资产组合在未来特定时间段内的平均最大损失。ES可以看作是VaR的平均值，它能够更全面地反映风险水平。

6、金融风险评估是一个复杂的过程，需要综合考虑多种因素和方法。虽然现有的风险度量工具和模型在一定程度上能够评估风险，但它们仍存在一定的局限性。因此，在实际操作中，需要结合具体情况和专业知识进行综合分析和评估。

金融风险管理的体系

最佳答案互联网大浪潮如今早已席卷全球，中国互联网模式不断进行着变革，数据资产化、金融平台化日益成型，互联网金融创新模式百花齐放。众所周知，金融的本质是风险管理，依托于大数据，新型的风控理念很快吸引了互联网巨头、信贷机构、金融科技安全服务商、银行机构等纷纷发力参与这场技术变革。

一时间，大数据风控成为互联网背景下金融发展的“宠儿”，也成为资本关注的焦点。例如常见的金融借贷业务场景，供应链金融、消费贷款、企业信贷等都需要利用大数据构建智能数据库和模型来识别欺诈用户以及评估用户信用等级，从而提升欺诈交易识别率。

风控一直被视为互联网金融发展的命脉，大数据风控的发展无疑是行业必然趋势，风险控制能力会直接决定平台的生死。安全做得好，金融创新的前景是一片坦途;安全做得差，平台可能被引向穷途末路。

大数据风控vs传统金融风控模式

实际上，互联网不会颠覆传统金融，两者在本质上并没有区别，它们不是对立关系，而是互为补充。相较传统风控而言，大数据风控更丰富了数据输入维度和数据关联性分析，可全面判断借款人的还款能力和还款意愿，借助数据模型来揭示某些行为特性和信用风险之间的关系，可以充分了解用户经济状况和日常行为企业识别出恶意欺诈用户。

随着普惠金融的发展，金融产品的风控面临着更大的挑战，过于保守的风控方法，在很大程度上，错误地拒绝了很多合格贷款人，同时又放过了一些不合格的申请人。

大数据挖掘技术和分析开创了互联网金融新模式，充分利用互联网形成的海量数据来挖掘用户需求、评价用户信用、管理金融风险等，通过机器的大规模数据运算完成贷款申请审核，一改传统金融以人工审核为主的模式，有效解决了数据录入和风险评估结果的滞后性，大大降低人为因素干扰，提高了风险评估、分析和预警能力。

此外，大数据风控可以通过不断优化模型，训练模型各项指标，增强模型的有效性，针对业务运行中出现的新情况进行快速迭代，大大提高数据预测精准度。

然而，大数据风控有很强的技术壁垒，由于物力、人力、技术等方面的不足，很多中小金融机构尚不具备独立构建风控体系的能力。一些中小金融机构则需要通过和专业的第三方金融科技安全服务机构合作，利用其技术优势，结合金融机构业务特征，构建以风控模型为中心，包含深度挖掘、策略规则、风险监控等一整套完善的风控体系，基于大数据处理技术从海量事件中快、准、稳地拦截欺诈行为。

大数据风控-互联网金融的命脉

盛林集团深耕网络安全及大数据领域多年，铸就了企业强有力的核心竞争力，其完善的精准风控体系正是这些金融机构所需要的，从账号风险防护到应用风险防护，再到信用与欺诈风险防护，纵深金融业务的整个生命周期，让交易变得更安全、更可靠。

事实上，风控离不开大数据的支撑，当前市场上流通的数据来源十分混乱，不乏掺杂着来自黑产倒卖的各种有效或者无效数据，因此数据的合规性也成为实现精准风控的前提，没有用户授权的数据业务是不持久的。不仅仅是合规性，数据的感知和预测、数据的修复和再生、数据交易信任评估能力更是数据服务的核心。

所谓道高一尺，魔高一丈，紧随信贷市场和企业的发展，总有一部分群体对反欺诈模型进行研究，寻找漏洞来破解风控命门，这就需要大数据风控模型在业务运行中不断丰富和优化，加入更多复杂特征和更多维度的特征，在贷前、贷中、贷后环节制定全面的服务监控体系信贷企业降低业务风险。

风险防控一定要从多维度、合法权威的数据源切入，基于深度学习、关系分析、智能决策、态势感知等特性，在海量数据分析的基础上，构建专业有效的规则、模型，结合时空维度立体探查风险规律，智能分析业务风险，实现行业风险实时预警，及时掌控风险态势，阻断欺诈操作。

不可否认，大数据的引入，给金融领域带来了一股暖流。互联网金融领域的风控挑战依旧严峻，不断地在数据开发及应用的道路上践行，努力实现从量变到质变的过程是我们首当其冲要做的。

CFRM(Certified Financial Risk Manager)，注册金融风险管理师，由注册金融风险管理师协会(ICFRM)主考并颁发，并同时被纳入中国市场学会金融服务工作委员会(简称“金融委”)建立的全国财经金融专业人才培养工程(简称PFT)，是代表风险管理行业的专业水平认证。

新形势下如何加强金融风险管理

最佳答案由于小微企业规模的限制，其中最常见的不确定性企业金融风险，是源自金融市场风险，其主要表现有：汇率、期货市场变动带来的原材料成本及市场价格变化，从而带来盈利能力的风险；资金供应变化带来的资金问题，从而导致持续经营能力风险等。 在金融风险面前，并非所有的小微企业都会招致厄运，其结构性差异还是较为明显的。许多资信状况好、资产收益率高、经营机制灵活的小微企业往往能合理规避风险并不断发展壮大。以张江高科技园区为例，每年都有小微企业由于良好的管理发展并上市，但是每年经过大浪淘沙，也有很多小微企业因为经营不善造成资金链断裂而被淘汰关闭。

可见，科学的企业管理才是防控应对风险的王道。 金融风险的控制方法，一般分为控制法和财务法。

(1)控制法是指在损失发生之前，实施各种控制工具，力求消除各种隐患，减少金融风险发生的因素，将损失的严重后果减少到最低程度的一种方法。

(2)财务法是指在金融风险事件发生后己造成损失时，运用财务工具，对己发生的损失给予及时的补偿，以促使尽快恢复的一种方法。 在金融风险已经席卷的情况下，小微企业受规模限制，企业缺少差异性和制衡机制，金融风险的控制采用财务法比较恰当。

精细化财务管理有效防范金融风险 小微企业想要通过财务管理的精细化科学化来防范金融风险， 首先，要确立以金融风险防范为中心的财务管理目标，突出财务管理的中心地位。在国外，企业已将金融风险控制上升到企业战略高度，金融风险管理体系已逐步发展到企业全面风险管理层面，成为体现企业核心竞争力的重要方面。

为此，小微企业的领导者要立足自身实际，大力推行先进的财务管理理念和方法，并选择恰当的财务管理方式促使企业管理迈上新台阶。例如，可用现代信息技术或专业软件实现对财务的科学管理；也可以借助外力，通过外聘专业财务管理团队的方式迅速提升管理水平。目前张江高科技园区已有专门为小微企业输出财务管理服务的公司，助其在较短时间内提高财务管理水平和抗风险能力。

其次，要建立系统的财务管理制度和风险评估体系。小微企业中并没有独立的风险管理部门，为使企业金融风险的防范具有连续性和专业性，必须建立系统的企业金融风险评估体系、财务管理体系，包括：风险定量评估系统，实时预警机制，定期报告制度。如：对资产负债表、损益表、现金流量表上的项目进行分解，挖掘出经营活动各个环节暴露的风险，以及所能承受的风险种类和大小。

在这个评估过程中，要考虑四个因素风险的数量和程度、企业自身管理风险的能力和条件、风险管理的外部环境条件及风险管理的成本。一旦发现金融风险，应立即发出预警信号，以便及时采取措施。 再次，建立科学的决策应对机制并采取相应的金融风险管理手段。 在目前金融风险的阴影下，经济不景气时期，小微企业的第一反应就是要削减成本。可以通过多元化财务管理渠道，采取多管齐下的管控手段。

(一)加强财务管理，多渠道降低成本，提高毛利率，以增强抗风险能力。 以出口企业为例，缺乏核心技术和核心品牌导致的谈判能力低下和出口企业的低利润局面短期内很难得到改观。原材料成本的大幅上升，再加上人工成本的上升，人民币汇率升值使不少小微企业不堪重负。所以，可以通过合理降低库存、整合供应链集中购买、从企业固定成本寻找压缩空间、合理部署原材料的购入和投入周期等方式，来达到成本降低和原材料合理供应的目的。

(二)建立以资金管理为中心的财务管理方法，努力拓宽筹资渠道，并注重自身资金积累、合理分配。 目前不少小微业普遍陷入融资难、收账难、订单少的困境，尤其是出口企业的问题十分突出。虽然银行、财政等均对小微企业有着不同力度的支持，但是融资难的呼声仍然非常之高。有关数据显示，小微企业发展所需的资金，65%依靠自有资金或原始积累，20%左右通过金融机构借款，而通过企业上市或发行债券等方式融资的比例还不到1%。

为此，小微企业要重点做好以下几方面工作：

一是积极争取银行融资，不断改善企业资信状况，着力开展长期合作。

二是积极探讨其它融资方式，如股市主板或创业板上市，谋求健康快速发展。也能借此推进财务管理水平的快速提高。

三是寻求民间借贷。这种方式需要小微企业谨慎把握，一般作为短期应急之需，并要求企业财务管理有着非常高的管控水平。

四是要把原始积累和留存收益作为企业所需资金的主要来源。严格防止将利润分配于非生产领域。

五是要加强企业各个环节的资金管理，努力挖潜增效，减少非生产性支出，争取使每一分钱都能实现效益最大化。通过节流来积累资金，扩充资产，为企业长足发展奠定坚实基础。

(三)增强财务管理投资分析和决策能力适度控制发展规模。 由于目前国际和国内市场的变化，生存和发展的需要均促使小微企业展开投资活动。然而，小微企业规模有限，精力也有限，想在短期内迅速膨胀是不太现实的。

在资金并不宽裕的情况下，应坚持量力而行，适度控制。要充分考虑主业的盈利情况和所投项目的回报能力，确保企业有足够的承受能力，不致因投资失误而把企业逼向绝境。 按照规定程序科学合理地进行决策，是项目投资能否取得成功的关键。

小微企业应当坚决摒弃以往靠拍脑门做决策的传统模式，注重建立科学的决策机制，决策之前要进行充分的论证分析，深入开展可行性分析，把风险降到最低，提高投资的成功率。 作者系上海张江东区高科技联合发展有限公司财务总监欢迎发表评论分享到:

金融机构通常运用的风险管理策略包括

最佳答案金融机构通常运用的风险管理策略包括

金融机构在开展业务过程中要面对各种风险。为了最大限度地降低损失，金融机构需要采用有效的风险管理策略并计算和控制其风险。以下是金融机构通常运用的风险管理策略：

1.分散化风险

这种方法包括将资金和投资分散到不同的行业和国家，以便在某些部门或地区出现问题时减轻损失。分散风险也可能意味着将客户出借给多个组合，而不是集中于任何一个人或实体。

2.风险承受能力

金融机构需要确定自己可以承受的风险，这样，当发生风险事件时，机构可以通过风险承受能力来更好地应对。

3.控制成本

金融机构在决策过程中通常会考虑到其控制成本的预算，并寻求在可承受范围内保持风险的水平。

4.流动性管理

流动性是金融机构中非常重要的一环，在非常规市场情况下，管理流动性也至关重要。因此，金融机构要确保贷款和流动性管理政策不会威胁到其持续营运。

5.合规性与合约

金融机构必须遵守相关法规和规定。一旦出现问题，机构可能会被迫承担处罚、罚款等责任。因此，金融机构必须确保其业务合同和交易符合法规和监管的框架。

6.预算和计划

金融机构必须提交数额酌量的预算和成长计划。然后，在预算或计划期限期间对实际进展进行跟踪和核查。这项措施可以帮助机构在随后的步骤中进行改进，以提高业务管理的质量和效率。

总而言之，金融风险管理在金融机构中极其重要，这样可以规避潜在追溯带来的财务威胁。因此，金融机构需要采取适当的风险管理策略，并定期进行评估和强化，以确保业务的持续成功和成长。

金融风险与管理论文

最佳答案在金融业的发展中，必然会存在一定的风险的，金融风险是经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性，因此金金融风险管理显得极其重要。下面是我带来的关于金融风险与管理论文的内容，欢迎阅读参考!

金融风险与管理论文篇一

互联网金融风险管理策略分析

摘 要：随着互联网技术的发展，互联网金融一成成为当代社会发展的一种必然趋势。在互联网金融飞速发展的背景下，对风险管理要求也越来高。风险是金融行业发展避免面的的一个问题，在互联网背景下，做好金融风险管理有着巨大的意义。本文就互联网金融风险管理策略进行了相关的分析。

关键词：互联网金融;风险管理;策略

0 引言

在我国金融行业中，互联网的出现一方面推动了金融行业的发展，另一方面也增加了金融风险。近年来，我国社会出现了许多利用互联网杂诈骗的行为，给我国当代社会造成了巨大的影响。为了促进我国现代社会经济的稳定发展，针对互联网金融风险，我国政府及相关部门就必须加强金融风险管理，确保我国金融市场经济健康发展。

1 互联网金融的概述

互联网金融指的是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金的融通、支付投资和信息中介服务的新型金融业务模式，是一种全新的金融业务模式。在互联网金融中，它不是简单的互联网与金融相结合，而是通过互联网技术来实现金融业务的往来。随着信息通讯技术和互联网的发展，人们对互联网的依赖性也越来越强，而互联网具有开放性，使得互联网金融的具有一定风险性。为此，做好风险管理意义重大。

2 互联网金融风险管理的重要性

互联网金融作为现代社会发展的必然结果，互联网金融的出现极大的方便了人们的生活、工作的需求。随着互联网技术的发展，互联网金融已经延伸到自助转账、第三方支付、网金融电子商务等模式。在这个经济飞速发展的社会里，互联网金融所扮演的角色越来越重要，，人们通过互联网进行金融活动，所涉及金额越来越大，使得我国金融市场日渐繁荣。然而互联网作为一种非工具，它本身具有开放性，人们在使用互联网金融的时候，需要承担较大的互联网金融风险，如竞争风险、信誉风险、经营风险等，一旦风险发生，不仅会影响到金融市场的发展，同时还会影响到我国社会经济的发展。面对这个竞争日益激烈的市场环境下，互联网金融要想更好地发展，就必须重视风险管理工作。只有做好风险管理工作，互联网金融才能得到健康发展，进而更好地服务社会发展[1]。

3 互联网金融存在的风险

(一)网络安全风险

互联网金融是与互联网为依托的，人们在进行金融活动中的时候需要依靠计算机或移动设备来完成，然而互联网具有开放性，在这个科技不断发展的时代，人们在使用互联网金融的时候很容易遭受到网络黑客的攻击，网络系统遭受到攻击，就会造成重要的信息泄露，进而造成严重的经济损失。

(二)竞争风险

互联网金融的出现，扩大了金融交易方式，越来越多的金融产品出现在人们的眼前。在互联网金融环境下，我国传统银行价格面临着的较大的竞争风险，与互联网金融相比，传统银行的业务将受到巨大的冲击。

(三)信誉风险

信誉风险指的是参与交易活动的主体不能按照约定时期履行相应的职责，互联网金融是通过互联网来实现交易，而互联网具有虚拟性，对于企业而言，在向银行申请贷款的时候会虚构自己的财务信息，等到了偿还贷款的时候，企业往往会借经营不善，不再规定日期内归还。另外，在电子商务中的第三方支付平台中，常见的信誉风险有卖家信誉风险，买家信誉风险，第三方支付平台信誉风险。如买家在支付款项后，卖家不能按时发货，这就是典型的卖家缺失信誉

(四)法律风险

尽管互联网金融取得了飞速发展，但是我国对互联网金融立法方面的规定还没明确，现有的法律法规都只是针对传统金融业务，不适应互联网金融，使得人们在进行互联网金融业务的时候市场发生纠纷，严重的还会引起网络诈骗，不利于互联网金融的健康发展。

4 加强互联网金融风险管理策略

(一)加大互联网技术的应用

互联网金融作为我国现代社会发展的一种趋势，人们对互联网金融的依赖性也越来越高。而网络安全风险作为威胁互联网金融健康发展的一个重要因素，为了促进互联网金融的健康发展，就必须重视互联网技术的应用[2]。如防火墙技术、加密技术、身份认证技术等，都可以有效地保障人们在互联网金融活动过程中的安全性。

(二)转变经营理念和经营方式

随互联网金融的出现，我国传统银行既迎来的机遇，同时也面临了较大的挑战。在机遇面前，银行要把握时机，抓住机遇，为银行的发展提供保障。面对挑战，银行要保持清醒的头脑，深刻认识互联网金融的弊端，要善于扬长避短。在银行发展过程中，要积极的转变经营方式和管理理念，强化资产负债组合，优化银行资产结构。同时，在利率市场化环境下，降低融资成本，提高负债可控性，促进金融业务的发展[3]。

(三)加强社会信用制度建设

互联网金融作为我国社会经济的一部分，加强社会信用制度建设，建立完善的社会信用制度可以有效地减少金融风险，促进金融行业的健康发展。我国政府及相关部门必须完善企业、个人信用评估体系，对企业、个人进行客观的信用评价;其次，完善互联网身份认证，确保互联网金融的透明度[4]。

(四)完善金融法律法规

在这个国竞争日益激烈的市场环境下，互联网金融的发展需要法律来提供保障和依靠，只有健全的法律体系才能促进我国金融行业的发展。首先，我国政府及相关部门应尽快出台相应的金融监管法治体系，确保金融监管工作有法可依、有法必依。其次，要完善金融立法，使法律能够有效地运用于金融经济活动中，规范金融套利行为，保障资金安全。另外，金融监管机构还可以利用现有的一些制度，建立起有效的反馈机制，提高对金融活动的敏感性，逐步减少现有的金融管制，在确保我国金融稳定的前提下积极的推进金融自由化进程，实现资金在市场内部和市场间自由流动，使市场机制发挥真正的作用，降低整体市场运行成本[5]。

(五)提高风险管理的认识 随着互联网的发扎，我国金融行业引来了发展的新时期，以互联网为依托的互联网金融产品也在不断增加。而互联网金融的出现虽然活跃了金融市场，然是也存在着较大的风险。为此，对于个人而言，在进行利用互联网进行金融业务的时候，要充分认识到互联网金融的风险性，做好风险管理工作，降低不必要的损失。对于银行而言，就必须重视风险管理工作。在发展信贷业务的道路上不断提高对风险管理的认识，时刻保持较高的风险意识，在银行内部完善风险管理制度，进而提高工作人员的风险管理意识，进而促进银行信贷业务的健康发展[6]。

(六)加大专业金融人才的培养

信贷业务在银行中有着不可替代的作用，然而随着市场竞争的不断加剧，银行信贷业务风险也越来越大，为了确保银行信贷业务的稳定发展，加大专业内控风险管理人才的培养意义重大。金融管理者不仅要具备良好的金融专业知识、 理财知识 、高超的沟通技巧，同时还要具备良好的心理素质，在与客户沟通中能够维持银行与客户之间的良好关系，具备超强的风险意识以及风险管理能力。对银行内部，银行必须加大专业的金融人才的培养，尤其是CFP、AFP人才方面的培养;其次，同时还要放开政策，拓宽人才招聘 渠道 ，引进国内外高素质的人才，注重专业技能及专业知识的培养与培训。另外，为了稳住人才，商业银行应当为专业的优秀人才提供良好的政策待遇及收入待遇，进而为银行的发展提供保障。

5 结语

随着互联网金融的发展，一方面，推动了我国社会经济的发展，另一方面也为增加了金融风险。面对这个竞争日益激烈的市场环境，我国金融行业要想稳定发展，就必须全面做好风险管理工作。只有做好风险管理工作，才能更好地防范风险法，降低风险的发生，确保金融活动安全，进而推动我国社会经济的健康发展。

参考文献：

[1]吴鹏.互联网金融背景下商业银行的应对策略研究[D].中国社会科学院研究生院，2014.

[2]康欣华.互联网金融对商业银行的影响与启示研究[D].华南理工大学，2014.

[3]吴钊.在互联网金融 商业模式 背景下的中小商业银行发展战略研究[D].西南 财经 大学，2014.

[4]王泽华.互联网金融风险及风险管理研究[D].河南大学，2014.

[5]王亚琦.互联网金融与商业银行共同发展的策略研究[D].山东大学，2014.

[6]唐正伟.互联网金融风险影响因素及其防范机制研究[D].浙江财经大学，2015.

金融风险与管理论文篇二

论金融风险管理体系

[摘要]当下中国经济水平进入飞速发展的阶段，我国金融市场也同样出现了很多新的机遇与挑战，金融风险管理逐渐成为人们关注的焦点，相应的金融风险管理体系也应得到进一步的了解和重视。本文通过论述金融风险管理的内涵，金融风险管理体系的内涵及其必要性，并系统地介绍了建立金融风险管理体系的有效步骤等。

[关键词]金融风险;金融风险管理体系;建立步骤

1金融风险管理的内涵

金融风险是伴随着金融活动而产生的，主要是指资本市场当中的参与者在金融活动中对其资产和收入不确定性的显现，如资产或债务、未来收益等价值的不确定性或波动性。[1]

相应的，金融风险管理就是营利性组织和非营利性组织衡量和控制风险及回报之间的得失。金融风险管理任务之一就是对发生这种波动的可能性及其程度的大小作出有效判断。

2金融风险管理体系的内涵

通常情况下，我们所谓的风险管理体系，就是要针对不同的风险类型建立一系列有效的机制和手段，通过手段的调节，对市场进行引导，以达到调控市场的目的。面对复杂而难以掌控的金融市场，投资者的行为和目的迥异，难以进行追索，很难监控和把握投资者的投资行为。而一个好的金融风险管理体系就是要在保证自身运行稳定的前提下，引导市场，在充分发挥市场作用的基础上，达到控制风险和引导市场的效果。

3金融风险管理体系的必要性

随着经济全球化和金融一体化的不断深入，我国金融市场所面临的金融风险日趋复杂化和多样化，金融风险管理日趋重要。金融风险给金融市场、国家经济甚至国家安全带来的极大消极影响，在国际上，许多金融机构和组织、大型企业、各国政府及金融监管部门都在积极探求金融风险管理的 方法 和技术――金融风险管理体系，来对金融风险实施有效识别、精确度量和严格控制。

4金融风险体系的管理建立步骤

4.1确立金融风险管理的目标

4.1.1金融风险管理的目标

金融风险管理的目标是指以最小的风险管理成本获得最大的安全保障，从而实现经济单位价值最大化。

近代风险学者克莱蒙认为，风险管理的目标是保存组织生存的能力，并对客户提供产品和服务，以保护公司的人力与物力，保障企业的综合盈利能力。海灵顿(Harrington)认为，风险管理的目标是通过风险成本最小化实现企业价值最大化。[2]

4.1.2金融风险管理目标包括的方面

(1)企业与组织及成员的生存和发展。这可谓是金融风险管理的基本目标。风险管理方案应使企业和组织能够在面临损失的情况时得到持续发展，在面对意外事件和风险的情况下能够维持生存。为了实现这一目标，意味着通过金融风险管理的运行，能够使个人、家庭、经济单位乃至社会免遭风险损失的重创。

(2)保证企业经营恢复正常运转。风险事故的发生会给人们带来程度不同的打击和损失，进一步影响或打破企业的常规状态和人们的正常生活秩序，甚至可能会使组织陷于绝境。实施风险管理能够有助于企业快速回归正常运营。同时，使其尽快回到损失前的水平，并使企业尽快实现收益稳定增长。

(3)缓解消极情绪，提供安全保障。风险事故的发生一方面会导致物质损失，另一方面也会给人们带来严重的消极情绪。因此，通过心理引导，消减人们因意外灾害事故导致的心理压力，也是金融风险管理的一个重要目标。

4.2金融风险评价

金融风险评价是指包括对金融风险识别、金融风险衡量、选择各种处置风险的工具以及金融风险管理对策等各个方面进行评估。

4.2.1金融风险识别

金融风险识别是指在进行了实地考察研究的基础上，运用各种方法对隐性及显性风险进行系统的区分和进行综合的分析研究。

4.2.2金融风险衡量

这是指对金融风险发生的概率或程度、风险范围进行预判和估计，并对不同程度的风险发生的概率及其影响进行定量分析。

4.2.3金融风险管理对策的选择

这是指在前面两个阶段的基础上，根据金融风险管理的目标，优化配置各种金融风险管理的工具，并针对性地提出建议。这是金融风险评价的必经之路。

4.2.4风险评估方法

(1)本量利分析法。本量利分析法，全称为产量成本利润分析，也叫盈亏平衡分析或保本分析，指分析有关产品的产销数量、销售价格、变动成本和固定成本等因素与利润之间的相互关系，引导企业选择以最小的成本生产最多产品并使企业获得实现利润最大化的经营决策。[3]

由此推算企业应该达到什么样的产量水平才可以弥补企业的总成本，即，盈亏相抵。这就是盈亏临界点分析。用公式可表示为：BE=FC/(SP-VC)。其中，BE表示盈亏临界点的业务量;FC表示固定成本;SP表示单位产品售价;VC表示单位产品变动成本。企业业务量如低于此点，就发生亏损;反之，则获得盈利。

盈亏临界点作业率，该指标说明企业要实现盈利所要求的最低作业水平。其公式：盈亏临界点作业率=盈亏临界点的业务量/正常开工的业务量

安全边际：指实际或预计的销售业务量与保本业务量的差量。经济含义是指表明销售量下降多少企业仍不致亏损。公式如下：

安全生产 业务量=预计业务量-盈亏临界点业务量

安全边际率=(安全边际/实际业务量)×100%

销售边际率=销售利润/销售收入=安全边际率*贡献毛益率

表明只有安全边际部分(即超出盈亏临界点的业务量)的贡献毛益率才构成为企业的利润。

(2)敏感性分析法。敏感性分析法是指从许多不确定性因素中找出对投资项目效益指标有重大影响的敏感性因素，并分析估算其对项目效益指标的影响程度和敏感性程度，进而判断项目承担风险能力的一种不确定性研究方法。 ①确定敏感性分析指标。敏感性分析的对象是具体的技术方案及其反映的经济效益。故方案的一些经济效益评估指标，如：净现值、投资收益率、投资回收期等都可作为敏感性分析指标。②计算该技术方案的目标值。一般将在常规状态下的经济效益评价指标数值作为目标值。③选取不确定因素。在进行敏感性分析时，应根据实际情况，选取方案中变动可能性较大、并对效益目标值产生较大影响的因素。例如：产量规模变动、产品售价变动、投资额变化等。[4]④计算不确定因素变动时对分析指标的影响程度。完成单因素敏感性分析时，则要保证其他因素不变的情况下，变动其中一个不确定因素。以此类推，以此求出每个不确定因素本身对方案效益指标目标值的影响程度。⑤找出敏感因素，积极分析和应对，以提高技术方案的抗风险的能力。

4.3风险控制

金融风险的控制和处置是解决金融风险的方法和途径。现如今，国际间的交流与合作进一步深入，我们应当积极借鉴金融风险管理的国际先进 经验 以及新巴塞尔协议的范式与标准为指导，在我国金融界推行金融风险管理八项 措施 ：

(1)风险预估及控制：金融机构要预判短期借进、长期贷出的风险，面对突发事件要有及时有效的解决方案。

(2)套现能力：在资金不亏损的前提下，金融机构必须保持或增加其将资产转为现金的能力。

(3)分散化：金融机构应重视资金来源、贷款和投资种类多样化，防止过分依赖单一资金来源或投资种类。

(4)经营控制：金融机构要对所进行的风险交易操作需要严格的控制，及时注销信誉极低合作对象的交易，将损失降到最低。

(5)透明度：金融机构要通过交流和公示规避自担风险，建立投资者的信任和信心。

(6)资产质量：充足和高质量的资本准备将会提升其收益水平，同时应保证资本的充实度，以应对未知的风险。

(7)金融信息化：这是金融发展大势所趋，金融机构通过金融信息化程度的不断深入来降低交易成本，加快金融创新。

(8)金融技术的知识产权：政府和金融机构应注意保护金融技术知识产权，增加资金投入和科技研发力度，以保证金融安全。

5结论

金无足赤，人无完人。同样地，随着市场的不断发展和进步，金融风险管理体系也需要不断进行修正和改进。我们也应该以一种理性的心态看待其建立。不同于其他体系的建设，金融风险管理体系需要不断进行经验的积累，才能达到立竿见影的效果。总而言之，一切衡量风险的指标都只是辅助风险控制的方法，而真正建立科学有效的风险管理体系，还要依赖于对于风险以及整个市场的研究和了解，才能在最短的时间内有效控制市场波动，维持整个体系的稳定。

参考文献：

[1]史春魁.金融风险管理理论论述[J].和田师范专科学校学报(汉文综介版)，2007(3).

[2](美)Scott E.Harrington，Gregory R.Niehaus.风险管理与 保险 [M].北京：清华大学出版社，2001.

[3]弗雷德里克・S.米什金.货币金融学[M].9版.郑艳文，荆国勇，译.北京：中国人民大学出版社，2011.

[4]王青.金融风险测度方法及其应用研究[D].太原：山西财经大学，2013.

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如何有效管理金融风险

最佳答案面对多重金融风险，银行业等金融机构无疑要提高警惕，做好相应的准备，应对和化解可能出现的风险。金融机构要加快提高自身抵御风险的能力，通过适当提高资产拨备率、资产充足率等方式增强应对风险能力。

如何有效管理金融风险1

第一、时间控制

在金融市场中，不管你交易的品种风险的大小，只要你没进入交易，那么"空仓"是没有任何风险.而只要你入场交易，那么时刻都面临着不同程度的风险.所以控制你入场交易的时间就变得尤为重要.这里我们举一个例子：大家可以想想，在一分钟内，黄金价格上升10美元或者下降10美元的概率大不大答案肯定是：不大!至少在正常的交易中，几乎很少出现。除非是遇上一些突发事件，概率极低的。那么我们再想想，如果是在1个小时内，上升10美元或者下降10美元呢我想这是经常发生的事。因此，我们可以得出结论，当我们的持仓时间越短，面临的风险就越小;而持仓的时间越长，那么面临的风险也就是越大。要减小风险，那么要缩短持仓的时间，当你持仓时间缩短，随之你的获利目标也必须缩短。

第二、仓位控制

一旦发现方向错了，要严格止损;趋势已经很明朗，短线重仓以60%-70%的仓位进场，快进快出)经常有人在问：什么样的仓位才算是合理的很多专业人士给出的答案是三分之一。就是假设你的帐户里面拥有的总资金量是300万，那么则运用100万的资金建仓，剩下的200万作为后备资金。特别是在保证金交易中，这是作为风险控制的重要手段之一。但是，在实际的交易中，由于各个投资者的资金量和交易情况各不一样，如果都按三分之一仓位，墨守成规的话，显然不太合理。凯裕金银认为，因为每个人的投资经验和专业程度不同，所以对仓位的控制也应不同。如果是有丰富交易经验的人，在趋势已经很明朗，胜算比较高的时候，那么短线重仓以60%-70%的仓位进场，问题并不大，而且可能快速获利很多。但是这个前提是，并且一旦发现方向错了，要严格止损。、(要结合个人情况，很多客户是玩模拟仓后做实仓的，但实仓与模拟是完全不一样的'，新近投资的客户建议持仓量不要超过2手)

第三、技术控制

技术的控制指的是运用技术分析工具，对行情进行综合的研判后，设置科学的止损对风险进行控制。止损的目标，也就是要把每次的最大亏损锁定在一个能接受的范围之内。避免产生重大亏损。在交易市场中，任何专业的分析人士都可能会有判断错的时候，因为人毕竟不是神，不可能对未来进行百分百精确的预测。所以一旦发现方向判断错的时候，那么就应该及时平掉原来下错的单，虽然这样是亏损出局，但是至少不会再继续亏损，最后导致大幅亏损。这个市场不怕犯错，最怕拖!断臂很痛，但是命还在啊!特别是新手，下完单之后一定要养成跟着下止损的习惯。

如何有效管理金融风险2

(一)加强和完善宏观审慎政策框架，强化金融稳定机制建设。

结合我国国情，进一步健全宏观审慎政策框架，尽快完善国家层面的金融稳定协调机制，建立宏观审慎管理和微观审慎监管协调配合、互为补充的体制机制，不断完善相关管理手段，为基层金融稳定协调机制的建设提供参照和标准，以此来统一和规范各协调主体不同层级的履职行为，增强金融稳定协调机制的执行力，同时实现不同层级金融稳定协调机制的纵向协调。

(二)完善金融稳定法律制度，积极构筑“防火墙”。

以维护金融稳定为体系单独立法，对我国金融稳定的内涵、组织领导、参与部门、职责分工、责任追究等进行总体设计，规范金融监督管理者，金融机构，金融机构客户之间的法律关系。在此基础上对相关部门的法律规章逐一修订，细化各个部门的工作职责，并与金融稳定总体法律保持衔接;健全系统性金融风险的防范预警和评估体系，强化跨行业、跨市场、跨境金融风险的监测评估。只有通过法律制度的不断完善，才能防范实体经济部分地区、行业、企业风险及非正规金融风险向金融体系蔓延，实现各部门、各层级金融稳定工作的统一性、主动性、协调性和有效性。

(三)建立健全金融风险预警机制，做到及时跟踪，及时预警。

应继续加强宏观审慎监管，根据金融体系金融主要参数，如信贷增长、资产价格、杠杆率等的发展变化情况，分析、判断系统性风险状况，并采取相应政策，平抑风险波动。同时，也应从微观着手，从机构自身角度出发构建风险防范的“内力”，如监管部门要督促金融机构加强内控和风险管理。

(四)推进风险补偿制度建设。

要构建危机管理和风险处置框架，推进存款保险制度建设，风险补偿机制是建立金融稳定长效机制的一项基础性制度安排，在降低系统性金融风险方面发挥着不可替代的作用。从我国金融业发展趋势看，逐步建立市场化的风险补偿机制，有利于防止金融风险在全社会的传递和蔓延，减少风险的破坏性和冲击力。

分析形成金融企业内部控制风险现状的原因

形成我国金融企业内部控制现状的原因是多方面的。具体分析，主要有以下几方面：

第一、金融企业法人治理结构有待进一步完善。

第二、金融企业内控文化尚未得到真正的建立，风险意识有待进一步加强。

第三、没有形成良好的控制环境。金融企业内部控制体制不顺、没有建立有效的内部控制激励机制、大部分内控制度流于形式。

第四、没有完善的内部控制评价机制。长期以来，很少金融企业对内部控制进行综合考察。没有严格的评价体系和制约机制，约束性不强。

加强金融企业内部控制建设及防范金融风险的对策

根据金融企业的实际情况，借鉴国外先进理论和经验，对加强金融企业内部控制建设及风防范提出如下建议：

第一，充分发挥政府部门的主导作用，为金融企业内部控制建设营造良好的外部环境，加强我国金融企业内部控制建设的统一规划和指导;推动适合我国国情的金融企业内部控制理论研究，以及内部控制标准规范和评价体系的研究制定。

第二，加强金融企业内部控制环境的建设。重点加强以下方面的工作：

1、完善董事会的工作机制，控制决策风险。建立科学的决策机制是现代企业制度建设追求的一个重要目标 ,当然也是完善法人治理结构的基本目标。在优化董事会的前提下 ,建立比较有效的决策机制 , 完善董事会工作机制 ,主要是 :(1)、请专家进董事会董事会提高其决策的科学性;(2)、建立有效的决策咨询机构;(3)、建立重大决策委员会制度等等 。

2、加强以监事会为中心的监控体系的建设。现代公司法人治理结构由股东会、董事会、监事会及经理层组成。监事会的监督权是法定的,代表全体股东来行使,监事会既独立于董事会又独立于经理层。监事会有较广的职权范围 ,发挥好监事会的职责，在科学的监事会运作机制下完成的使命 ,提高公司法人运行的质量。

3、建立有效的内部控制激励机制。

4、 培育金融企业内部控制文化。要使金融企业的所有工作人员都了解内部控制的重要性，并理解和掌握内控要点，努力发现问题和风险，并积极参加内部控制，使金融企业内部形成良好的内控环境和文化。一个高效的风险管理和控制体系的主要特征是对风险很敏感和了解，并将风险意识贯穿在企业所有员工的言语和行为中。

第三、建立健全风险识别、鉴定和评估体系。

1、要借鉴国际先进经验并运用现代科技手段，逐步建立覆盖所有业务风险的监控、评价和预警系统。

2、应用以风险价值(VAR)为基础的风险管理方法来进行日常的风险管理和控制，并进行持续的监控和定期评估。

3、要及时根据不断变化的环境和情况，适时修改有关内部控制制度，以适应新形势下的风险管理和内部控制的要求。

第四，建立有效的内部控制操作系统，建立业务经营管理的“三道监控防线”。

1、第一道防线:业务一线岗位实行双人、双职、双责操作，对于因业务需要而单人单岗处理业务的，必须有后续监督机制。

2、第二道防线：以各部门、岗位之间的相互监督、制约为主。

3、第三道防线：内部监督部门对各部门、各岗位、各项业务全面实施监督，使风险管理体系与业务管理流程相匹配。

加强和完善我国金融企业的内部控制，有效防范金融风险，已成为当前理论界和实务界的共识。研究内部控制，对于改善我国金融企业内部控制现状，保证金融市场的有效运行有着非常重要的意义。

金融风险的基本特征

(1)不确定性：影响金融风险的因素难以事前完全把握。

(2)相关性：金融机构所经营的商品—货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的。

(3)高杠杆性：金融企业负债率偏高，财务杠杆大，导致负外部性大，另外金融工具创新，衍生金融工具等也伴随高度金融风险。

(4)传染性：金融机构承担着中介机构的职能，割裂了原始借贷的对应关系。处于这一中介网络的任何一方出现风险，都有可能对其他方面产生影响，甚至发生行业的、区域的金融风险，导致金融危机。

表现

何谓金融风险金融风险是一定量金融资产在未来时期内预期收入遭受损失的可能性。对于金融经营，风险是一种客观存在，我们要做的，就是学好如何去控制风险，规制金融风险隐患。

金融风险可以分为市场风险、制度风险、机构风险等等，但在我国最大的风险来自于传统体制的影响以及监管失效导致的违规。由于长期以来积累的体制性、机制性因素，包括受传统计划经济体制的影响，国有企业建设资金过分依赖银行贷款，银行信贷资金财政化;再加上金融机构内部管理不善，造成庞大的不良债权，导致金融资产质量不高。我国证券、期货市场不规范的经营扰乱了正常的秩序，一直存在大量违法违规现象，一些证券机构和企业(包括上市公司)与少数银行机构串通，牟取暴利，将股市的投机风险引入银行体系;一些企业和金融机构逃避国家监管，违规进行境外期货交易，给国家造成巨额损失;上市公司不规范，甚至成为扶贫圈钱的手段。

加入WTO后，在货币市场、资本市场、外汇市场完全开放的条件下，资本的自由流动将给我国经济和金融市场监管带来更多难题。

金融风险管理的方法包括哪些

最佳答案金融风险管理的方法包括哪些如下：

（1）金融风险的度量。金融风险的度量，就是鉴别金融活动中各项损失的可能性，估计可能损失的严重性。金融风险的度量包括：

①风险分析。风险分析包括分析各种风险暴露，如哪些项目存在金融风险，受何种金融风险的影响；分析各种资产和负债受到金融风险影响的程度；分析金融风险的成因和特征，分清哪些风险可以回避，哪些风险可以分散，哪些风险可以减少。

②风险评估。风险评估包括预测和衡量金融风险的大小；确定各种金融风险的相对重要性；明确需要处理的缓急程度，以此对未来可能发生的风险状态、影响因素的变化趋势作出分析和判断。

（2）风险管理对策的选择和实施方案的设计。在完成准确的风险度量之后，管理者必须考虑金融风险管理策略。不同的金融风险，可以采取不同的策略。风险管理的方法一般分为控制法和财务分析法。所谓控制法是指在损失发生之前。

风险管理的发展趋势：

近年来，由于对风险规律研究的日益深入，人们发现，项目管理作为系统而言，与其内外部环境相关联的各影响因素（包括投入资源的成本、数量，宏观经济环境等）是随时问的变化而变化的，而且并非所有的影响因素都是可以在项目生命周期初期被完全识别的。

这种错综复杂的局面使得简单的局部风险管理已经无法适应现代项目管理的要求，就此引出全面风险管理的思想。

全面风险管理是现代风险管理理论的最新发展，主要始于20世纪90年代中后期的欧美国家。它是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化、全额的风险管理计量等全面的风险管理概念为核心的一种崭新的风险管理模式。

虽然我们无法避免生活中的问题和困难，但是我们可以用乐观的心态去面对这些难题，积极寻找这些问题的解决措施。紫薯百科希望金融创业风险管理研究、金融风险管理包括哪些，能给你带来一些启示。